TNIFA 18-2023 金融分布式账本技术在反洗钱领域应用的技术指南

摘要：本文件规定了金融领域中分布式账本技术在反洗钱领域的应用原则、架构设计、技术要求及实施指南。本文件适用于金融机构、科技公司及相关组织在反洗钱场景下应用分布式账本技术的设计、开发与实施。
Title：Technical Guidelines for the Application of Distributed Ledger Technology in Anti-Money Laundering in Finance
中国标准分类号：A90
国际标准分类号：35.240

本文以TNIFA 18-2023中新增的“数据匿名化处理”要求为例进行深度解读。该条款要求金融机构在使用分布式账本技术时，需对涉及客户敏感信息的数据实施匿名化处理，确保既能满足反洗钱（AML）合规需求，又保护客户隐私。

在新旧版本对比中发现，相较于早期版本仅强调数据加密存储，新版特别增加了“匿名化”这一环节。这意味着金融机构不仅需要对数据进行加密，还需通过脱敏技术去除可识别特征。具体操作上，企业应采用通用匿名化算法如泛化、替换或扰乱等方法处理交易记录中的姓名、身份证号等关键字段，并建立独立的匿名数据索引系统，以便在必要时追溯原始信息。同时，为保障匿名化的有效性，机构还应定期开展数据泄露风险评估，验证匿名化效果是否符合标准要求。