DB3311T 170─2021 政银保农户小额贷款管理指南

摘要：本文件规定了政银保农户小额贷款的基本原则、业务流程、风险管理、信息管理及服务评价等内容。本文件适用于浙江省内开展政银保农户小额贷款业务的金融机构及相关单位。
Title：Management Guide for Small Loans to Farmers under the Government-Bank-Insurance Scheme
中国标准分类号：A43
国际标准分类号：03.220.00

《DB3311T 170─2021政银保农户小额贷款管理指南》是浙江省丽水市地方标准，于2021年发布并实施。该标准为政银保合作模式下的农户小额贷款业务提供了系统化的管理框架和操作指引，对促进农村经济发展具有重要意义。

标准中关于贷款申请条件的部分强调了借款人需具备合法经营资格，且经营项目符合国家产业政策导向。例如第5.1.1条明确指出，“借款人应持有有效的营业执照或相关证明文件”，这确保了资金流向合法合规的经营主体。同时，第5.1.2条要求借款人的信用记录良好，无重大不良信用信息，体现了金融机构防控信贷风险的基本原则。

在贷款额度与期限方面，标准第6.2节给出了指导性建议。其中第6.2.1条规定，“单户贷款额度原则上不超过50万元人民币”，这一限额既满足了大多数农户的资金需求，又控制了单笔贷款的风险敞口。而第6.2.2条则提出贷款期限应根据生产经营周期合理确定，最长不得超过三年，这有助于保障贷款资金的流动性与安全性。

风险管理是本标准的核心内容之一。标准第8章全面阐述了风险管理措施，特别是第8.2.1条提到建立贷前调查、贷时审查、贷后检查的“三查”制度。通过实地考察、资料审核等方式核实借款人信息的真实性，防范道德风险和操作风险。此外，第8.2.3条还鼓励采用担保、保险等多种增信手段，构建多层次的风险分担机制，增强贷款偿还保障。

值得注意的是，标准特别关注弱势群体保护，在第9.3条明确提出要简化手续流程，降低融资成本，确保农户能够以较低的成本获得所需资金支持。这不仅体现了以人为本的服务理念，也契合了乡村振兴战略的要求。

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