TNBFS 7-2022 抵押贷款业务规范 农民住房

TNBFS 7-2022抵押贷款业务规范中关于农民住房的规定有重要更新。其中，新旧版本在抵押物范围上存在显著差异。旧版仅允许以城市商品房作为抵押，而新版将农民住房纳入可抵押范围。

以新版规范中的第3.2.1条为例：“农民住房作为抵押物时，需满足房屋产权清晰、无争议，并且所在土地为集体建设用地。”这条规定明确了农民住房作为抵押物的基本条件。

应用该条款时，金融机构需首先核查农民住房的产权证明，确保房屋归属明确。其次，要确认土地性质为集体建设用地，这可以通过国土部门备案信息查询。最后，还需调查是否存在共有权人或其他潜在争议。

例如，某农村居民拥有合法产权的三层自建房，土地为集体建设用地，无其他共有人。银行在审核其贷款申请时，即可按照此条款将其住房作为有效抵押物，评估价值后给予相应额度的抵押贷款支持。

这一变化拓宽了农民融资渠道，有助于盘活农村资产，促进乡村振兴战略实施。但同时，金融机构也应加强风险防控，完善贷前审查机制，确保抵押物的真实性和合法性。